Quais são os custos ocultos envolvidos na compra de um imóvel?

Na hora de comprar um imóvel, muitos compradores esquecem dos custos ocultos na compra de um imóvel, que podem impactar bastante o orçamento final.

Se você está se preparando para comprar um imóvel, é essencial entender que o valor anunciado não representa o custo total da aquisição. Além do preço do imóvel em si, existem diversos outros custos envolvidos nessa jornada — alguns obrigatórios, outros opcionais, mas todos impactam diretamente no seu planejamento financeiro. Neste post, explicamos os principais custos para te ajudar a evitar surpresas e fazer uma compra mais segura e consciente.

1. Entrada mínima

Na maioria dos casos, especialmente quando há financiamento, é necessário dar uma entrada. Os bancos costumam exigir, historicamente, pelo menos 20% do valor do imóvel, financiando os outros 80%. Hoje em dia, com a alta da taxa de juros está mais comum exigir-se 30% do valor do imóvel como entrada para se financiar 70%.

2. Custos do financiamento

Ao optar pelo financiamento, o comprador arca com taxas e encargos que vão além dos juros. Entre os principais, destacam-se:

• Taxa de avaliação do imóvel
  O banco envia um engenheiro para vistoriar o imóvel e confirmar seu valor de mercado. Esse custo gira entre R$ 2.000,00 e R$ 4.000,00, dependendo da instituição financeira.
• Taxas administrativas
  Algumas instituições cobram taxas para a abertura de crédito, emissão de contrato e registro eletrônico da operação. Esse custo pode variar entre R$ 1.000,00 e R$ 2.000,00.
• Seguros obrigatórios
  Todo financiamento inclui os seguros MIP (Morte e Invalidez Permanente) e DFI (Danos Físicos ao Imóvel). Os valores desses seguros variam conforme o perfil do comprador, mas, em média, representam de R$ 100,00 a R$ 300,00 por mês, incluídos nas parcelas.
• Juros
  Atualmente, as taxas de financiamento imobiliário estão entre 11% e 12,5% ao ano, dependendo da instituição financeira, prazo e perfil de crédito do cliente. Por isso, é fundamental comparar diferentes bancos, tabelas de amortização e analisar o CET (Custo Efetivo Total).

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3. Comissão de corretagem

A comissão de corretagem geralmente é paga pelo vendedor e corresponde a 6% do valor do imóvel, ou seja, já está inclusa no valor de venda anunciado ao comprador. No entanto, em lançamentos ou negociações diretas, essa responsabilidade pode ser do comprador. Por isso, é essencial verificar essa condição com clareza desde o início da negociação.

4. Custos com escrituração

Depois de assinar o contrato (e se o empreendimento estiver com o Habite-se emitido, ou seja, obras concluídas) é hora de oficializar a compra no cartório. Essa etapa envolve:

• ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis)
  Imposto municipal, normalmente entre 2% e 3% sobre o maior valor dentre o valor venal do imóvel (valor atribuído pela prefeitura) e o valor declarado na negociação.
• Registro do imóvel
  Feito no Cartório de Registro de Imóveis, o custo gira entre 0,5% e 2% do valor declarado na negociação, conforme Tabela estadual de Custas de Emolumentos, que considera diferentes valores fixos de acordo com a faixa de preço do imóvel.
• Custas cartorárias
  Além dos impostos e registro, existem taxas fixas de cartório para lavratura e autenticação de documentos. Esses valores podem variar, mas normalmente ficam entre R$ 1.000,00 e R$ 2.000,00.

5. Obras, reformas e benfeitorias

Mesmo em imóveis novos, é comum precisar investir em acabamentos, armários, iluminação, e outros itens essenciais para morar. Já em imóveis usados, reformas podem ser ainda mais extensas.

Como referência, os custos de reforma inicial e melhorias costumam variar de R$ 1.000,00 a R$ 3.000,00 por metro quadrado, dependendo do padrão e do que será feito.

Exemplo prático:

Vamos imaginar um cenário hipotético de compra de um apartamento novo, com 60 m², no valor de R$ 750.000,00, com financiamento de 80% e reforma padrão de R$ 2.000,00/m²:

Planejar com antecedência os custos ocultos na compra de um imóvel evita surpresas e dívidas. Com o apoio da Quadra 4, você garante mais segurança e tranquilidade nessa jornada.